金融関連事業を複数展開するネクステージグループホールディングス株式会社のグループ会社であるアクセルファクター。
今回は、人気の高いアクセルファクターの代表取締役「本成善大様」にインタビュー取材をさせていただきました。
高田馬場にある本社にて1時間に渡り、ファクタリング事業への思いやサービス内容の裏側について幅広くお話を伺いました。
アクセルファクターの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
- アクセルファクターへのインタビュー取材
アクセルファクターへのインタビュー取材
アクセルファクター提供の経緯について
初めに、ファクタリングサービスを始めた経緯について教えてください。
以前、個人事業主として働いていた期間がありました。その時、資金繰りに悩んだ経験があります。そこで、同じような境遇で悩む人の手助けになればと思いファクタリングサービスを開始しました。NEXTAGEのグループのミッションの一つは「あきらめない人をサポート」することです。ファクタリング事業を通じて、このミッションを達成できると考えています。
資金繰りに苦しむ事業者の気持ちが痛いほど分かるからこそ、より良いサービスを提供していきたいと思っています。
個人事業主や中小企業にとって資金繰りは重要な課題です。独立・起業をした人にしか分からない苦しさや不安があります。
アクセルファクターの代表者ご自身が、そのような経験をしたからこそ、利用者の気持ちに寄り添ったサービスが提供できます。
後述する、ファクタリング利用者に対する経営サポートや事業再生支援サービスも、その現れであるといえるでしょう。
ファクタリングを利用するメリット・デメリット
アクセルファクター目線で、ファクタリング事業者として考える「ファクタリングのメリット・デメリット」を教えてください。
ファクタリングを利用することのメリット・デメリットをまとめると下記のとおりです。
メリット
- 申請から着金までが早い
- 金融機関と比べて審査が柔軟
- BSの中に入らず信用情報に影響せずオフバランス化が図れる
デメリット
- 手数料が高く資金調達のコストが高め
- つなぎ資金としては有用だが長期の利用はおすすめできない
- 資金調達できる金額は売掛金による制限がある
- 信頼性の低い業者もある
ファクタリングには、大きなメリットがある一方、同様に大きなデメリットもあります。ファクタリング業者の中には、メリットのみを大きく伝えて利用を促すことがあります。
しかし、アクセルファクターでは、デメリットを踏まえてファクタリングの長期利用は推奨していません。あくまでも、つなぎ資金等として有効活用することを推奨しています。
ファクタリングの利用が適している人について
ファクタリングの利用はどんな人に向いていますか？
ファクタリングの利用をおすすめできる人は下記のような方です。
メリット
- 法人相手の売掛金がある人
- 売掛の支払いサイトが長くて困っている
- 売上は増えているが支払いが間に合わない
- 黒字倒産になりかけている
- 借り入れを増やしたくない
- 金融機関の借り入れが間に合わない
ファクタリングは、キャッシュフロー改善やオフバランス化が図れます。ファクタリングを利用することで経営にとってプラスになる方は活用するとよいでしょう。
一方で、ファクタリングの利用がおすすめできない人もいます。自社がファクタリングの利用をすべきかどうかは判断が難しいこともあります。
キャッシュフローや経営状況を含めて、アクセルファクター様へご相談してみるのをおすすめします。
アクセルファクター利用者の個人と法人の利用割合
アクセルファクターのサービスについて伺います。個人と法人の利用割合はどのくらいでしょうか？
法人のお客様が多く7割程度です。個人の方は全体の3割です。
ファクタリング会社によって、法人・個人の利用割合は大きく変わるようです。個人・フリーランスに特化したファクタリングサービスでない限りは、法人の利用者が多い傾向にあります。
個人事業主向けのファクタリングをお探しの方は、ラボルやペイトナーのご利用がおすすめです。
対面契約と非対面（オンライン）の割合
対面契約と非対面（オンライン）はどちらが多いですか？
非対面（オンライン）で契約される方がほとんどです。稀にお客様のご意向で対面による契約をすることもあります。
アクセルファクターは、オンライン完結ファクタリングで契約が完結します。一方で、対面を必須とするファクタリング会社も多くあります。
対面契約をすると、ファクタリング会社における人件費等がかさむため、結果として手数料が高くなることがあります。
そのため、手数料が気になる方は、非対面のファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
利用者で最も多い業種は建築業！ついで運送業
利用者の中で最も多い業種を教えてください。
最も多い業種は建設業種です。全体の約4割を占めています。他には運送業など様々な業種の方にご利用いただいております。
- 建設業
- 運送
- EC 通販
- 卸売業
- 倉庫業
- 食品製造加工
- IT（SES）
建設業の利用者が大半を占めるファクタリング会社が多い中、アクセルファクターは様々な業種の方に活用されています。
建設業向けのファクタリングをお探しの方は、アクセルファクターをご利用するのがおすすめです。
申込者の買取額について
申込者の買取額について教えてください。
最も高い買取額は1.3億円です。平均は300万円程度で、最小は340万円です。
アクセルファクターは、買取可能金額を30万円からに設定しています。上限金額は無く、高額債権の買取にも対応しています。
買取金額が高いほど手数料は下がっていきます。200万円〜1000万円の売掛債権をお持ちの方は、利用しやすい手数料に下がるため、積極的に活用するといいでしょう。
1億円以上の大口債権の買取件数について
1億円以上での買取件数はどのくらいでしょうか？
おおよそ10件前後です。高額債権の買取をお申込みいただく件数自体は多くあります。しかし、必要金額を精査していく中で、実際に買取を行う件数は下がってきます。これまでに、おおよそ10件前後の買取実績があります。
アクセルファクターでは、高額の買取実績も豊富のようです。アクセルファクターが所属するNEXTAGEグループは、業界でも屈指の規模を誇ります。大手ならではの買い取り実績や信頼感があります。
掛け目でファクタリングを実施しているのか
請求書に記載された金額のうち何%を買い取りますか？
基本的には、請求書の記載金額のうち80%を買い取ります。請求書に加えた書類を追加提示することで、場合によっては98%近くまで買い取ることもあります。また、3社間ファクタリングでは100%で買取を行います。
ファクタリングは、請求書に記載された金額を全額買い取ることは少なく、70～90%のみを買い取ることが一般的です。場合によっては、必要な金額に足りないこともあるため注意しましょう。
即日入金の割合と即日入金を実現するコツについて
即日で振り込まれる方の割合はどのくらいでしょうか？また、即日で入金されるコツを教えてください。
審査通過した人の9割は即日で入金しています。基本的に、なるべく早く申し込むことをおすすめします。
午前中にお申し込みいただくと即日入金されやすくなります。契約等の手続きに半日程度かかることがあり、営業時間ギリギリの場合、即日入金できないこともあります。
9割近くが即日ファクタリングを実現しているとのこと。当日中に支払いをしなければならない際に、便利なサービスです。
しかし、即日対応とはいえ、契約手続きには時間を要するため、書類の不備に注意したり、早めに申し込むことを心がけましょう。
業界最高峰の審査通過率93%の秘訣について
審査通過率93%の秘訣について教えてください。
アクセルファクターの所属するNEXTAGEグループは全13事業を展開しています。グループ内を通じたノウハウを元に、ファクタリングサービスに活かしています。
NEXTAGEグループは、数多くの事業を展開しています。中でも、金融領域で多くの事業を成功されているようです。グループ間のノウハウを共有することで、他社よりも高い審査通過率を実現しています。
他社と比較した際のアクセルファクターの強み
他社と比較した際のアクセルファクターの強みを教えてください。
まずは「会社の安心感」が挙げられます。NEXTAGEグループに所属していることや経営革新等支援機関の認定取得をしていることなどがお客様の信頼に繋がると考えています。他にも事業再生サービスも同時に提供しています。
少し怪しいファクタリング会社がある中で、アクセルファクターは運営会社の安心感・信頼性が高いといえます。
また、お客様のご希望によって、単なるファクタリング利用に限らず、事業再生に関するアドバイスも実施されているようです。
審査基準と審査落ちしないためのコツについて
審査時に最も重要視している基準と審査落ちしないためのコツを教えてください。
売掛金の発生日等の詳細が分かる資料を重要視しています。審査落ちしないためには、下記のポイントに気を付けていただければと思います。
- 信頼できる資料をできるだけ多く出す
- 継続的に取引している売掛債権を利用する
- 正直に情報を開示する
ファクタリング利用を検討されている方は、ファクタリング会社が重要視しているポイントを細かくチェックしておきましょう。
中には、ファクタリング会社を欺く目的の利用者も一定数いらっしゃいます。多くのファクタリング会社に取材をした結果、騙す目的の方は審査時に様々な要因を元に判断できるそうです。
土日祝日に審査・入金業務について
土日祝日に審査・入金業務を取り扱う予定はありますでしょうか？
現状、土日祝に対応をする予定はありません。しかし、実際のところお申し込みいただいたお客様については、審査等の一部の手続きが土日祝に行われていることもあります。当社へのお申込みは24時間365日受け付けております。
土日祝に対応をすると、ファクタリング会社として必要以上の経費がかかり結果として手数料が高くなってしまいます。
そのため、多くのファクタリング会社では平日のみの対応としています。しかし、実際のところ土日にも一部の業務は行われることがあるようです。
土日に入金が必要でなければ、平日のみ対応するファクタリング会社を利用するのがよいでしょう。
最後にアクセルファクターの魅力について
最後にアクセルファクターの魅力について教えてください。
ファクタリングは手数料が高いため、継続的に利用すると経営に影響が生じてしまいます。あくまでもファクタリングは、一時的な経営のサポートとしてご活用いただければと思います。
当社としては、単に手数料をいただくだけでなく、ご利用者様の経営が上手くいって欲しいと願っております。このような思いを背景に、事業再生等のサービスもご提案させていただいております。
アクセルファクターのサービスの特徴としては「NEXTAGEグループの信頼性」「対応の早さ・柔軟さ」「審査通過率の高さ」「審査通過率の高さ」と「NEXTAGEグループの信頼性」です。手数料や入金スピードは各社で大きく変わらないのが実情です。ファクタリングをご検討されている方は、ぜひお気軽にご相談ください。
アクセルファクターのサービスについて詳しくお話を伺いました。堅苦しい金融業のイメージと異なり、終始リラックスした雰囲気の中、サービス立ち上げの背景や事業にかける思いを聞くことができました。
特に印象的であったのが「ファクタリングの長期利用は推奨していない」ことを明言されていたことです。あくまでもファクタリングはつなぎ資金として活用するのがいいそうです。
アクセルファクターは、経営革新等支援機関に認定されており事業のサポート体制が整っています。キャッシュフローや資金繰りに苦しんでいる方は、ぜひ相談してみてはいかがでしょうか。もちろん、即日入金のみを希望する方にもおすすめです。
アクセルファクターは下記のような方におすすめです。
- 信頼性の高い運営会社のサービスを利用したい
- 当日中に資金調達がしたい
- 高額の売掛債権を買い取ってもらいたい